智能投資淺談

1.前言：

2020全球受到疫情的影響，人們的行為模式產生了一定的改變，除了透過數位型態進行消費、工作及上課的頻率變得更加多之外，經由數位平台進行投資也預估將呈現一定的成長，加上資金的氾濫，全球主要的金融機構與金融科技新創公司，無不重視機器人理財的發展與布局。

2.機器人理財趨勢：

機器人理財(Robo-Advisor)實際上已經發展了十餘年，主要投資門檻主攻小資族，投資人面對的主要渠道為數位平台，而背後實際上透過量化或演算法搭配專家團隊來提供投資建議，目前還很難做到完全無人化。

3.投資工具：

智能理財必須要先透過輸入之後數位平台再產生投資的建議，例如保守的或較年長投資人，系統就會推薦風險較小的投資產品，這些都是透過歷史數據再加上只有法人才有的資訊來產生的。

心得：

投資本身其實是很複雜的一件事，背後所以看的數據實際上非常多及快速，再加上投資本身要非常冷靜，人性往往會影響非常大，在今年3月疫情爆發的時候，市場動盪的非常厲害，大部分的人都不敢進場，但當時如果冷靜進場，光台積電就漲了快2倍，而機器人理財就可以幫助避免掉人性的判斷勇敢進場，但目前看起來還需要一段時間的發展，並沒達到我想要的樣子，本以為可以做到客製化，可以輸入自己想要的參數，智能投資應該不光光只是推薦商品，而是應該幫助投資人可以瞬間取得大量的資訊，資訊對於投資太重要了，所以大家才會說什麼K線萬線比不上一條內線，而智能投資應該可以幫助投資人更靠近內線，因為人沒有辦法像google搜尋一樣， 一下就得到那麼多訊息，但如果智能投資可以輸入或有公司可以客制然後立刻產生那些訊息，那對投資人幫助會很大，舉例來說台灣三大法人是自營、投信、外資，假設你能查到三個其中一個都是在哪些劵商的分點下單，那就可以得知他們進場的成本跟量，假設有異常量出現，這樣的訊息就非常有幫助，更完善些智能投資應該就要幫你下單了，如果可以做到，對於一些沒經驗的投資人，也不需要花費太多時間來研究，只要看投資報酬率就可以。

其實不管什麼樣的工具或是商品，都最好了解點，無知才是最可怕的，別連遊戲規則都不懂就下場，下場往往不會太好，就像ETF或基金這個商品，實際上只是把投資人的錢拿去買股票，裡頭的股票實際上未必是像產品名稱寫得那樣，而且靈活性也不好，像0056高股息，裡頭的股票未必都高股息了，ETF必須要到一定的時間才能變更，靈活性不會太好，不如買零股自己搭配，台灣今年零股交易剛上線，我想以後這方面可以跟智能投資配合，現階段台灣要完全運用 AI人工智慧結合理財尚不容易，也只能跟ETF跟基金配合，尚有一段時間要走。